La gestión integral de los riesgos es parte fundamental de la estrategia y objetivos de Davivienda Corredores, y es un factor clave de éxito en la creación de valor económico agregado para sus clientes, accionistas, empleados y demás partes interesadas; lo anterior, se realiza mediante la identificación, medición, control y monitoreo de todos los riesgos inherentes a las actividades del negocio.

Para lo anterior, se cuenta con la Gerencia de Riesgos compuesta por un equipo humano altamente calificado, soportado por una infraestructura tecnológica ajustada a nuestras necesidades, quienes administran los riesgos financieros a los que está expuesta la Sociedad mediante lineamientos, políticas y metodologías aprobados por la Junta Directiva.

El Sistema de Administración de Riesgos de Davivienda Corredores se encuentra basado en una cultura de riesgos, ambiente de control, políticas acordes al nivel de riesgo asumido por la entidad y suficiencia de capital para respaldar las operaciones por cuenta propia y/o terceros.

  Estructura Organizacional de la Administración de Riesgos

• Junta Directiva:

  Es la máxima instancia en la gestión de riesgos, por lo que corresponde a este órgano sancionar las estrategias y políticas de riesgo de la entidad. Debe conocer y comprender los riesgos a los que está expuesta la Sociedad, promover una cultura de gestión de riesgos en la entidad y velar por la independencia de las áreas de administración de riesgos, negociación y operaciones.

• Comité de Riesgos:

  Es el órgano en el que la Junta Directiva delega la responsabilidad de definir e implementar las políticas y procedimientos de riesgos, estudiar y presentar a la Junta Directiva las metodologías de identificación, medición, control y monitoreo de riesgos propuestas y de controlar que las unidades de negocio ejecuten correctamente la estrategia de gestión de riesgo aprobada.

• Gerencia de Riesgos:

  Es el área en la que el Comité de Riesgos delegó las actividades diarias de análisis y control de los riesgos cuantificables asumidos por la Sociedad, donde se proponen las políticas y metodologías para la medición y gestión de los riesgos financieros, se realiza el monitoreo de la exposición de riesgo y se estudian las propuestas de nuevas actividades y/o productos.

Lo anterior con el fin último de contribuir al cumplimiento de las estrategias y los objetivos de la Sociedad.

  Sistema de Administración de Riesgo de Mercado – SARM

Se entiende por riesgo de mercado la probabilidad de incurrir en pérdidas asociadas a la disminución del valor de los portafolios de inversiones, valor de los fondos administrados y/o títulos, por efecto de cambios y/o movimientos adversos en los factores de riesgo que afectan su precio o valor final.

El Sistema de Administración de Riesgo de Mercado (SARM) tiene por objeto la definición de las políticas, lineamientos, metodologías y procedimientos implementados por Davivienda Corredores asociados a la identificación, medición, control y monitoreo del riesgo de mercado que permita adelantar una gestión integral del riesgo tanto para las posiciones propias como para las posiciones administradas y por cuenta de terceros.

  Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez – SARL

El Riesgo de Liquidez es la contingencia de no poder cumplir plenamente, de manera oportuna y eficiente los flujos de caja esperados e inesperados, vigentes y futuros. Esta contingencia (Riesgo de Liquidez de Fondeo) se manifiesta en la insuficiencia de activos líquidos disponibles para ello y/o en la necesidad de asumir costos inusuales de fondeo. Adicionalmente, la capacidad de las entidades para generar o deshacer posiciones financieras a precios de mercado, se ve limitada bien sea porque no existe la profundidad adecuada del mercado o porque se presentan cambios drásticos en las tasas y precios (Riesgo de Liquidez de Mercado)

El Sistema de Administración del Riesgo de Liquidez (SARL) tiene por objeto la definición de las políticas, lineamientos, metodologías y procedimientos implementados por Davivienda Corredores asociados a la identificación, medición, control y monitoreo del Riesgo de Liquidez que permita adelantar una efectiva administración y gestión de este riesgo para los diferentes productos de Davivienda Corredores.

  Sistema de Administración de Riesgo Operativo – SARO

Se entiende por riesgo operacional a la posibilidad de que la entidad incurra en pérdidas por las deficiencias, fallas o inadecuado funcionamiento de los procesos, la tecnología, la infraestructura o el recurso humano, así como por la ocurrencia de acontecimientos externos asociados a éstos. Incluye el riesgo legal.

Davivienda Corredores, cuenta con un Sistema de Administración de Riesgo Operacional – SARO, que comprende las políticas, procedimientos, documentación, estructura organizacional, registro de eventos, órganos de control, plataforma tecnológica, divulgación de información y capacitación, mediante los cuales se administran tanto los riesgos potenciales, como los eventos materializados.

  Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo – SARLAFT

Se entiende por riesgo de LA/FT/FPADM la posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir una entidad vigilada por su propensión a ser utilizada directamente o a través de sus operaciones como instrumento para el lavado de activos, canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas y/o financiación de armas de destrucción masiva, o cuando se pretenda el ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades. El riesgo de LA/FT/FPADM se materializa a través de los riesgos asociados, estos son: el legal, reputacional, operativo y de contagio, a los que se expone la entidad, con el consecuente efecto económico negativo que ello puede representar para su estabilidad financiera cuando es utilizada para tales actividades.

• Certificación Programa de Cumplimiento SARLAFT: Certifica que Davivienda Corredores, cuenta con políticas para la prevención, detección y reporte de operaciones relacionadas con el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo, el cual es objeto de evaluación continua por la Superintendencia Financiera de Colombia. Ver aquí.

• Cuestionario ALD-CFT: Respuestas de Davivienda que validan la certificación SARLAFT. Ver aquí.

• Certificación USA Patriot Act: Certifica que Corredores Davivienda cuenta con directrices que colaboran con la lucha contra el lavado de activos y financiación criminal a nivel internacional. Ver aquí.

• Cuestionario Wolfsberg: Respuestas de Davivienda que validan los principios de nuestra Entidad en contra del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo. Ver aquí..

  Sistema de Administración de Riesgo de Inversión y Contraparte.

Se entiende por Riesgo de Inversión, las contingencias derivadas de la incapacidad de pago de un emisor frente a las obligaciones adquiridas con la entidad, fundamentada en su deterioro financiero y no financiero. Este tipo de riesgo puede generar disminución parcial o total en el valor del capital o los intereses de la inversión.

Por Riesgo de Contraparte (RIC) se entiende la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y disminuya el valor de sus activos como consecuencia del incumplimiento de una contraparte, eventos en los cuales este se deberá atender con sus propios recursos o materializar una pérdida en su balance.

El Sistema de Administración de Riesgo de Inversión y Contraparte tiene por objeto la definición de las políticas, lineamientos, metodologías y procedimientos implementados por Davivienda Corredores asociados a la identificación, medición, control y monitoreo del Riesgo de Inversión y Contraparte que permita adelantar una efectiva administración y gestión de este riesgo en Davivienda Corredores producto del cumplimiento de sus actividades.

  Programa de Transparencia Fiscal FATCA – CRS

Davivienda y sus filiales regionales dan importancia a la transparencia fiscal y el cumplimiento de normas, por lo cual participan y colaboran con las leyes de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA, por sus siglas en inglés) y de Common Reporting Standard (CRS) de la OCDE. Consulte los certificados a continuación y el formulario diligenciado por el banco, en el que declara ser una entidad participante.

Al finalizar se deben incluir los siguientes archivos adjuntos:

• Generalidades Programa de transparencia Fiscal - Ley FATCA y CRS: Respuestas de Davivienda Corredores que validan los principios de nuestra Entidad en contra del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo. Ver aquí.

• Certificación Ley FATCA y CRS: Ratifica que nuestro banco cumple las leyes FACTA y CRS de la OCDE, que apoyan la transparencia fiscal a nivel mundial. Ver aquí.

• W 8BEN E: Formulario diligenciado por el Davivienda Corredores. Es exigido por la oficina de impuestos de los Estados Unidos, Internal Revenue Service (IRS), mediante el cual nuestra entidad se califica ante los Estados Unidos como entidad financiera (FFIs) que cumple con la Ley FATCA. Ver aquí.

• Highlights of the New IRS Regulation FATCA. Ver aqui

• Certificación Ley FATCA y CRS (En Inglés): Ratifica que nuestro banco cumple las leyes FACTA y CRS de la OCDE, que apoyan la transparencia fiscal a nivel mundial (Certificado en Inglés). Ver aqui